С 1 августа 2022 года действует новая редакция Закона Украины о платежных услугах. Закон определяет понятие и общий порядок выполнения платежных операций в Украине, устанавливает исключительный перечень платежных услуг и порядок их предоставления, категории предоставителей платежных услуг и условия авторизации их деятельности, определяет общие принципы функционирования платежных систем в Украине, общие принципы выпуска и использования в Украине, денег и цифровых денег Национального банка, устанавливает права, обязанности и ответственность участников платежного рынка Украины, определяет общий порядок осуществления надзора за деятельностью предоставителей платежных услуг, предоставителей ограниченных платежных услуг, порядок осуществления оверсайта платежной инфраструктуры. // 03.08.2022

Виды платежных услуг

К финансовым платежным услугам относятся следующие услуги:

1. услуги по зачислению наличных средств на счета пользователей, а также все услуги по открытию, обслуживанию и закрытию счетов (кроме электронных кошельков);
2. услуги по снятию наличных средств со счетов пользователей, а также все услуги по открытию, обслуживанию и закрытию счетов (кроме электронных кошельков);
3. услуги по выполнению платежных операций с собственными пользовательскими средствами со счета/на счет пользователя (кроме платежных операций с электронными деньгами), в том числе:
   • а) выполнение кредитного перевода;
   • б) выполнение дебетового перевода;
   • в) выполнение другой платежной операции, в том числе с использованием платежных инструментов;
4. услуги по выполнению платежных операций со счета/на счет пользователя (кроме платежных операций с электронными деньгами), при условии, что средства для выполнения платежной операции предоставляются пользователю предоставлением платежных услуг на условиях кредита, в том числе:
   • а) выполнение кредитного перевода;
   • б) выполнение дебетового перевода;
   • в) выполнение другой платежной операции, в том числе с использованием платежных инструментов;
5. услуги по эмиссии платежных инструментов и/или эквайрингу платежных инструментов;
6. услуги по переводу средств без открытия счета;
7. услуги по выпуску электронных денег и выполнению платежных операций с ними, в том числе открытие и обслуживание электронных кошельков.

К нефинансовым платежным услугам относятся:

1. услуги по инициированию платежной операции;
2. услуги по предоставлению сведений со счетов.

Договор о предоставлении платежных услуг

Предоставление платежных услуг (в том числе выполнение отдельных или разовых платежных операций, открытие и обслуживание счетов и т.п.) осуществляется на основании договора, заключаемого между поставщиком платежных услуг и пользователем в соответствии с требованиями законодательства, на согласованных сторонами условиях.

Договор о предоставлении платежных услуг заключается в письменной форме (бумажной или электронной). Договор о предоставлении платежных услуг может заключаться путем присоединения пользователя к договору, размещенному в доступном для клиента месте у поставщика платежных услуг и его веб-сайте в сети Интернет. Все текущие редакции публичного предложения заключения договора и документов, содержащих информацию о комиссионных вознаграждениях, процентных ставках, курсе пересчета иностранной валюты, применяемых к выбранной пользователем платежной услуги, хранятся на веб-сайте поставщика платежных услуг с указанием срока их действия. Пользователи имеют право в любое время получить доступ ко всем редакциям публичного предложения заключения договора и других документов, указанных в настоящей статье, размещенных на веб-сайте поставщика платежных услуг.

При возникновении неоднозначного толкования прав и обязанностей стороны по договору с участием потребителя платежных услуг такие права и обязанности толкуются в пользу такого потребителя.

Национальный банк Украины имеет право устанавливать дополнительные требования к договорам о предоставлении платежных услуг.

Информация, предоставляемая пользователю до заключения договора о предоставлении платежных услуг

Перед заключением договора о предоставлении платежных услуг поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю на безвозмездной основе информацию об условиях, касающихся предоставления платежной услуги в соответствии с договором, в том числе:

1. информацию о поставщике платежных услуг:
   • а) наименование поставщика платежных услуг, его местонахождение, фактический адрес, по которому осуществляется предоставление платежных услуг (адрес филиала поставщика платежных услуг или коммерческого агента), контактную информацию, включая номер телефона, адрес электронной почты или иного способа для осуществления оперативных контактов с поставщиком платежных услуг (филиалом, коммерческим агентом);
   • б) регистрационный номер из Реестра и другую информацию, позволяющую идентифицировать поставщика платежных услуг (коммерческого агента) в Реестре;
2. контактную информацию (адрес, номер телефона и т.п.) Национального банка Украины и органов по защите прав потребителей;
3. информацию о платежной услуге:
   • а) описание основных характеристик платежной услуги и условия ее предоставления;
   • б) условия на предоставление дополнительных услуг;
   • в) форму и порядок предоставления и отзыва согласия плательщика на выполнение платежной операции;
   • г) порядок принятия к выполнению платежной инструкции поставщиком платежных услуг и наступления момента безотзывности платежной инструкции;
   • ґ) ссылку на рабочее и операционное время поставщика платежных услуг, на максимальное время выполнения платежных операций;
   • д) ссылки на лимиты (ограничения) использования платежных инструментов;
4. информацию о комиссионных вознаграждениях, процентных ставках, применимом курсе пересчета иностранной валюты, применяемых к выбранной пользователем платежной услуге:
   • а) перечень всех тарифов, комиссионных вознаграждений и сборов, которые пользователь должен платить за предоставление платежных услуг за предоставление выбранной платежной услуги;
   • б) информацию о процентных ставках, применяемых к выбранной пользователем платежной услуге, и методике их исчисления;
   • в) информацию о курсе перерасчета иностранной валюты, применяемой к выбранной пользователем платежной услуги, и методике его определения;
   • г) информацию о штрафах, пени, применяемых к выбранной пользователем платежной услуге, и методике их исчисления;
5. информацию о способе коммуникации:
   • а) средства связи для передачи информации или сообщения в соответствии с договором, включая технические требования к оборудованию и программному обеспечению пользователя (при необходимости);
   • б) объем, порядок и временной промежуток предоставления информации в соответствии с выбранной пользователем платежной услугой;
6. информацию о мерах безопасности:
   • а) информацию об обязательствах пользователя по обеспечению им хранения платежных инструментов и индивидуальной учетной информации;
   • б) информацию о процедурах проведения мероприятий, направленных на предотвращение невыполнения или ненадлежащего выполнения платежных операций, а также об ответственности предоставителя платежных услуг в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения платежных операций;
   • в) процедуру взаимодействия между поставщиком платежных услуг и пользователем на случай мошенничества (подозрения мошенничества) или угрозы безопасности выполнения платежной операции;
   • г) процедуру взаимодействия между поставщиком платежных услуг и пользователем в случае осуществления неакцептованных, ошибочных, ненадлежащих платежных операций и порядок обращения пользователя за возмещением ущерба, причиненного в результате платежных операций, проведенных поставщиком платежных услуг;
7. информацию о сроке действия договора, порядке внесения изменений в договор, условиях прекращения договора;
8. информацию о механизме защиты прав пользователя и порядке урегулирования спорных вопросов, возникающих в процессе предоставления платежных услуг.

Информация и условия договора о предоставлении платежных услуг предоставляются предоставителем платежных услуг способом, обеспечивающим свободный доступ пользователя к такой информации, в надлежащем виде, изложенном на украинском языке. Кроме украинского языка, поставщик платежных услуг при наличии технической возможности может дополнительно предоставить пользователю такую ​​информацию на другом языке по выбору пользователя.

Информация и условия договора о предоставлении платежных услуг могут предоставляться путем ознакомления пользователя с проектом договора в электронном или бумажном виде (без взимания дополнительной платы) или путем предоставления пользователю доступа к публичному (сетевому) ресурсу, на котором размещен проект договора.

Электронные деньги

Эмитентами электронных денег в Украине могут быть исключительно:

1. банки;
2. учреждения электронных денег;
3. филиалы иностранных платежных учреждений;
4. операторы почтовой связи;
5. Национальный банк Украины;
6. органы гос власти, органы местного самоуправления.

Для получения статуса эмитента электронных денег и получения права на предоставление услуги по выпуску и выполнению платежных операций с электронными деньгами, в том числе открытие и обслуживание электронных кошельков, лицо (кроме Национального банка Украины, банков, органов государственной власти, органов местного самоуправления) должно получить лицензию предоставления финансовых платежных услуг.

Эмитент электронных денег имеет право начать деятельность с электронными деньгами, предусмотренную лицензией на предоставление финансовых платежных услуг после внесения сведений о нем (с перечнем разрешенных видов деятельности) в Реестр.

К электронным деньгам не относятся какие-либо единицы стоимости:

1. учитываются субъектом хозяйствования, который их выпустил, или содержатся на любом физическом носителе и используются ограниченным образом, в частности позволяют их держателю приобретать товары и услуги только у предприятия, выпустившего такие единицы стоимости, независимо от местонахождение такого субъекта хозяйствования;
2. используются абонентом оператора телекоммуникаций для оплаты и потребления цифрового контента с помощью любого телекоммуникационного, цифрового устройства, при условии, что стоимость таких услуг включена оператором в счет абонента за телекоммуникационные услуги.

Пользователи вправе осуществлять с электронными деньгами с учетом ограничений, установленных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка, следующие платежные операции:

1. приобретение электронных денег у эмитента в обмен на денежные средства;
2. предъявление эмитента электронным деньгам к погашению в обмен на денежные средства;
3. осуществление обмена электронных денег одного эмитента на электронные деньги другого эмитента;
4. выполнение других платежных операций с электронными деньгами.

Пользователи, являющиеся субъектами хозяйствования, имеют право осуществлять с электронными деньгами следующие платежные операции:

1. оплата товаров, работ и услуг, приобретаемых такими пользователями в целях осуществления своей хозяйственной деятельности;
2. уплата налогов, сборов, других обязательных платежей в порядке и на условиях, определенных законодательством;
3. уплата благотворительных взносов и пожертвований;
4. прием электронных денег как средства платежа за товары (работы, услуги), которые продаются (выполняются, предоставляются) таким пользователем;
5. возврат электронных денег пользователям в случае возврата такими пользователями товара, приобретенного за электронные деньги, в соответствии с законодательством о защите прав потребителей и/или в других случаях, определенных законодательством;
6. перечисление между собственными электронными кошельками.

Пользователи, являющиеся потребителями, имеют право осуществлять с электронными деньгами следующие платежные операции:

1. оплата товаров, работ и услуг, приобретаемых для собственного потребления;
2. перечисление электронных денег в пользу других пользователей, являющихся потребителями, или между собственными электронными кошельками;
3. уплата налогов, сборов, других обязательных платежей в порядке и на условиях, определенных законодательством;
4. уплата благотворительных взносов и пожертвований.